各種方針

勧誘方針

当社は、「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」に基づき、当代理店の金融商品の勧誘方針を次のとおり定めております。

  1. 保険法、保険業法、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律、金融商品取引法、消費者契約法、個人情報の保護に関する法律およびその他各種法令等を遵守し、適正な商品販売に努めてまいります。
  2. お客さまに商品内容を十分にご理解いただけるよう、知識の習得、研さんに励むとともに、説明方法等について工夫し、わかりやすいご説明に努めてまいります。
  3. お客さまの商品に関する知識、経験、財産の状況および購入の目的等を総合的に勘案し、お客さまに適切な商品をご選択いただけるよう、お客さまのご意向と実績に沿った説明に努めてまいります。
  4. 市場の動向に大きく影響される投資性商品については、リスクの内容について、適切な説明に努めてまいります。
  5. 商品の販売にあたっては、お客さまの立場に立って、時間帯、場所、方法等について十分配慮いたします。
  6. お客さまに関する情報については、適切に取り扱うとともに厳正に管理いたします。
  7. お客さまのご意見、ご要望等を、商品ご提供の参考にさせていただくよう努めてまいります。
  8. 万一保険事故が発生した場合には、保険金のご請求にあたり適切な助言を行うよう努めてまいります。
  9. 保険金を不正に取得されることを防止する観点から、適正に保険金額を定める等、適切な商品の販売に努めてまいります。

反社会的勢力への対応に関する基本方針

当社は、社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力との関係を一切遮断し、以下の方針のもと毅然とした態度でのぞみます。

  1. 当社は、反社会的勢力との取引関係その他一切の関係を持ちません。
  2. 反社会的勢力からの不当要求に対しては、組織全体として対応し、担当者個人が対応することを避けます。
  3. 反社会的勢力への対応にあたっては、警察・暴力追放運動推進センター・弁護士等の外部専門機関と連携します。
  4. 反社会的勢力からの不当要求に対しては、一切の資金提供・便宜供与を行いません。
  5. 反社会的勢力による不当要求に対しては、民事・刑事両面から法的対応を行います。

個人情報保護に関する基本方針【プライバシーポリシー】

当社は、個人情報保護の重要性に鑑み、また保険業に対するお客さまの信頼をより向上させるため、個人情報の保護に関する法律（個人情報保護法）、行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律（番号法）、その他の関係法令、関係官庁からのガイドライン、特定個人情報の適正な取扱いに関するガイドラインなどを遵守して、個人情報を厳正・適切に取り扱うとともに、安全管理について適切な措置を講じます。

当社は、従業者への教育・指導を徹底し、適正な取扱いが行われるよう取り組んでまいります。また、個人情報の取扱いに関する苦情・ご相談に迅速に対応し、当社の個人情報の取扱いおよび安全管理に係る適切な措置については、適宜見直し、改善いたします。

個人情報の取得・利用

当社は、業務上必要な範囲内で、かつ、適法で公正な手段により個人情報を取得・利用します。

個人情報の利用目的

当社は、保険会社から保険業務の委託をうけて、取得した個人情報を当該業務の遂行に必要な範囲内で利用します。
当社における具体的な個人情報の利用目的は次のとおりであり、それら以外の他の目的に利用することはありません。

  • 当社が取り扱う生命保険およびこれらに付帯・関連するサービスの提供

上記の利用目的の変更は、相当の関連性を有すると合理的に認められている範囲にて行い、変更する場合には、その内容をご本人に対し、原則として書面（電磁的記録を含む。以下同じ。）などにより通知し、または当社のホームページなどにより公表します。

当社に対し保険業務の委託を行う保険会社の利用目的は保険会社のホームページ（下記）に記載してあります。

【当社と取引のある保険会社】
＜生命保険会社＞

個人データの安全管理措置

当社は、取り扱う個人データの漏えい、滅失または毀損の防止、その他個人データの安全管理のため、安全管理に関する取扱規程などの整備および実施体制の整備など、十分なセキュリティ対策を講じるとともに、利用目的の達成に必要とされる正確性・最新性を確保するための適切な措置を講じ、万が一、問題等が発生した場合は、速やかに適当な是正対策を行います。

当社は、個人データの安全管理措置に関する社内規程を別途定めており、その具体的内容は主として以下のとおりです。安全管理措置に関するご質問については、下記13.のお問い合わせ窓口までお寄せください。

  1. 基本方針の整備

    個人データの適正な取扱いの確保のため、「関係法令・ガイドライン等の遵守」、「安全管理措置に関する事項」、「質問および苦情処理の窓口」等について本基本方針を策定し、必要に応じて見直しています。

  2. 個人データの安全管理に係る取扱規程の整備

    取得、利用、保存、提供、削除・廃棄等の段階ごとに、取扱方法、責任者・担当者およびその任務等についての規程を整備し、必要に応じて見直しています。

  3. 組織的安全管理措置
    • 個人データの管理責任者等の設置
    • 就業規則等における安全管理措置の整備
    • 個人データの安全管理に係る取扱規程に従った運用
    • 個人データの取扱状況を確認できる手段の整備
    • 個人データの取扱状況の点検及び監査体制の整備と実施
    • 漏えい等事案に対応する体制の整備
  4. 人的安全管理措置
    • 従業者との個人データの非開示契約等の締結
    • 従業者の役割・責任等の明確化
    • 従業者への安全管理措置の周知徹底、教育及び訓練
    • 従業者による個人データ管理手続の遵守状況の確認
  5. 物理的安全管理措置
    • 個人データの取扱区域等の管理
    • 機器及び電子媒体等の盗難等の防止
    • 電子媒体等を持ち運ぶ場合の漏えい等の防止
    • 個人データの削除及び機器、電子媒体等の廃棄
  6. 技術的安全管理措置
    • 個人データの利用者の識別及び認証
    • 個人データの管理区分の設定及びアクセス制御
    • 個人データへのアクセス権限の管理
    • 個人データの漏えい・毀損等防止策
    • 個人データへのアクセスの記録及び分析
    • 個人データを取り扱う情報システムの稼動状況の記録及び分析
    • 個人データを取り扱う情報システムの監視及び監査
  7. 委託先の監督

    個人データの取扱いを委託する場合には、個人データを適正に取り扱っている者を選定し、委託先における安全管理措置の実施を確保するため、外部委託に係る取扱規程を整備し、定期的に見直しています。

  8. 外的環境の把握

    個人データを取り扱う国における個人情報の保護に関する制度を把握した上で安全管理措置を実施しています。

個人データの第三者への提供および第三者からの取得

  1. 当社は、次の場合を除き、あらかじめご本人の同意なく第三者に個人データを提供しません。

    1. 法令に基づく場合
    2. 人の生命、身体又は財産の保護のために必要がある場合であって、本人の同意を得ることが困難であるとき。
    3. 公衆衛生の向上又は児童の健全な育成の推進のために特に必要がある場合であって、本人の同意を得ることが困難であるとき。
    4. 国の機関若しくは地方公共団体又はその委託を受けた者が法令の定める事務を遂行することに対して協力する必要がある場合であって、本人の同意を得ることにより当該事務の遂行に支障を及ぼすおそれがあるとき。
    5. 当該第三者が学術研究機関等である場合であって、当該第三者が当該個人データを学術研究目的で取り扱う必要があるとき（当該個人データを取り扱う目的の一部が学術研究目的である場合を含み、個人の権利利益を不当に侵害するおそれがある場合を除く。）。

  2. 個人データを第三者に提供したとき、あるいは第三者から取得したとき（個人関連情報を個人データとして取得する場合を含みます。）、提供・取得経緯等の確認を行うとともに、提供先・提供者の氏名等、法令で定める事項を記録し、保管します。

センシティブ情報の取扱い

当社は、要配慮個人情報（人種、信条、社会的身分、病歴、前科・前歴、犯罪被害情報などをいいます）ならびに労働組合への加盟、門地および本籍地、保健医療および性生活に関する個人情報（センシティブ情報）については、次の場合を除き、原則として取得、利用または第三者提供を行いません。

  1. 法令等に基づく場合
  2. 人の生命、身体又は財産の保護のために必要がある場合
  3. 公衆衛生の向上又は児童の健全な育成の推進のため特に必要がある場合
  4. 国の機関若しくは地方公共団体又はその委託を受けた者が法令の定める事務を遂行することに対して協力する必要がある場合
  5. 保険料収納事務等の遂行上必要な範囲において、政治・宗教等の団体若しくは労働組合への所属若しくは加盟に関する従業員等のセンシティブ情報を取得、利用又は第三者提供する場合
  6. 相続手続を伴う保険金支払事務等の遂行に必要な限りにおいて、センシティブ情報を取得、利用又は第三者提供する場合
  7. 保険業の適切な業務運営を確保する必要性から、本人の同意に基づき業務遂行上必要な範囲でセンシティブ情報を取得、利用又は第三者提供する場合

個人番号および特定個人情報の取扱い

当社は、個人番号および特定個人情報について、法令で限定的に明記された目的以外のために取得・利用しません。番号法で限定的に明示された場合を除き、個人番号および特定個人情報を第三者に提供しません。

個人情報保護法に基づく保有個人データの開示、訂正、利用停止など

個人情報保護法に基づく保有個人データ（上記6.の個人番号および特定個人情報を含みます。）に関する開示（確認・記録の開示を含む）、訂正または利用停止などに関するご請求については、データの保有者である保険会社に対してお取次ぎいたします。

FD宣言（お客様本位の業務運営宣言）

当社は、お客様の最善の利益を追求するため、以下の方針に基づきお客様本位の業務運営を行います。

  1. 最適な商品・サービスの提供

    お客様のライフステージ・資産状況・リスク許容度・投資目的等を十分に把握し、お客様一人ひとりに最適な金融商品・サービスをご提案します。当社の利益よりもお客様の利益を優先し、手数料等にとらわれない中立的なアドバイスを行います。

  2. わかりやすい情報提供

    金融商品の内容・リスク・手数料・解約条件等の重要事項について、お客様が十分にご理解いただけるよう、専門用語を避けわかりやすい言葉で丁寧にご説明します。

  3. お客様の声の活用

    お客様からのご意見・ご要望・苦情を真摯に受け止め、業務改善に積極的に活かしてまいります。

  4. お客様の利益の尊重

    当社は、お客様との利益相反が生じる可能性がある場合には、その内容をお客様に開示し、お客様の利益が不当に損なわれることのないよう適切に対応します。

お客様第一の業務運営に関する方針

  1. お客さま第一の業務運営

    当社は、お客さまに安心と満足を提供するため、お客さまと誠実に向き合い、「お客さま第一の業務運営」を行います。

  2. お客さまへの適切な情報提供

    当社は、お客さまに適切な情報を提供できるよう知識の習得に励み、お客さまにとって重要で有益な情報を分かりやすく丁寧に説明します。

  3. お客さまにふさわしい商品・サービスの提供

    当社は、お客さまにふさわしい商品・サービスをご選択いただけるよう、お客さまの状況やご加入の目的を把握し、ご意向を踏まえた提案を行います。また、ご加入後もアフターフォローを定期的に行い、ご契約内容のご案内や情報提供に努め大切なご契約を適切に管理します。

  4. お客さまの声を活かす業務運営の継続

    当社は、お客さまからのご意見やご要望などの「お客さまの声」を真摯に受け止め、業務品質向上のための取組を継続し、お客さまの声を活かした業務運営を行います。

  5. 継続的な教育・研修の実施

    当社は、当方針を適格に実践するため、保険商品の適正なご提供に係る教育・研修を継続的に実施します。

保険商品の販売方針

1. 募集の方針

当社は、お客様の幅広いニーズにお応えしていくために8社（2026年3月1日現在）の生命保険会社の商品を取り扱う保険代理店ですが、お客様の利便性を考慮して、全ての保険商品の中から、予め推奨する保険商品を選定した上で保険募集を行うこととしています。

その上で、更にお客様のご意向をお伺いして、選定商品の中からお客様のご意向に合った商品についてご説明させていただきます。

生命保険募集人は、お客様と申込先の保険会社の生命保険契約の媒介を行い、契約締結の代理権は御座いません。

また、生命保険募集人には告知受領権は御座いません。

2. 推奨する保険商品の選定理由

当社では、保険会社の信頼性、保険会社と当社との関係、商品内容等、様々な事柄を総合的に勘案して推奨する保険商品（保険会社）を選定しており、その主な理由は次の通りです。

  1. 保障内容と保険料のバランスが良く、現代の社会保障制度や医療事情に即した商品内容となっている
  2. お客さまへ中長期的なご安心を継続的に提供できる
  3. 営業スタッフが商品並びに事務手続きに精通している
  4. 当社に対する指導・販売支援体制が充実している
  5. 当社幹事会社

3. 保険種類ごとの推奨保険会社

※保険会社名は五十音順

  1. 医療保険
    • FWD生命保険株式会社
    • チューリッヒ生命保険株式会社
    • ネオファースト生命
    • はなさく生命保険株式会社
    • 三井住友海上あいおい生命保険株式会社
  2. がん保険
    • FWD生命保険株式会社
    • チューリッヒ生命保険株式会社
    • ネオファースト生命
    • はなさく生命保険株式会社
    • メットライフ生命
  3. 特定疾病保障保険
    • チューリッヒ生命保険株式会社
    • ネオファースト生命
  4. 終身保険
    • FWD生命保険株式会社
    • チューリッヒ生命保険株式会社
    • 日本生命
  5. 収入保障保険
    • FWD生命保険株式会社
    • チューリッヒ生命保険株式会社
    • ネオファースト生命
    • はなさく生命保険株式会社
    • 三井住友海上あいおい生命保険株式会社
  6. 定期保険
    • チューリッヒ生命保険株式会社
    • はなさく生命保険株式会社
  7. 外貨建保険
    • 三井住友海上プライマリー生命保険株式会社
    • メットライフ生命
  8. 変額保険
    • チューリッヒ生命保険株式会社
    • はなさく生命保険株式会社
    • 三井住友海上プライマリー生命保険株式会社
    • メットライフ生命

4. 当社推奨商品以外の保険商品をご希望の場合

当社の選定する保険商品以外の保険商品、保険会社のご希望がある場合は、当社取り扱い保険商品の範囲内で他の取扱保険会社の商品のご説明をさせていただくことが可能ですので、お気軽にお申し付けください。

5. 他の保険代理店との共同募集における生命保険販売

当社は他の保険代理店（以下、共同募集先代理店）を紹介する共同募集の形態で生命保険販売を行っています。

共同募集となる保険会社は共同募集先代理店および当社の双方が乗合をしている生命保険会社のみとなります。

共同募集先代理店のみが乗合をしている生命保険会社の商品の販売時は当社の扱いとはなりません。

具体的な保険商品の案内は共同募集先代理店が行いますので、推奨販売方針は共同募集先代理店にご確認ください。

2025年4月1日制定
株式会社Fine Asset